L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a accordé le 3 septembre 2026 une approbation préliminaire à OpenReserve Bank, National Association, devenant la première banque nationale américaine « native blockchain » à recevoir un tel feu vert. Soutenue par a16z crypto, Jump Capital et Coinbase Ventures, l’entreprise basée à Salt Lake City doit encore franchir plusieurs étapes réglementaires avant d’accepter des dépôts ou d’ouvrir au public.
🔑 En bref
- OpenReserve Bank reçoit une approbation conditionnelle de l’OCC le 3 septembre 2026
- La banque est basée à Salt Lake City, Utah, avec Diwakar Choubey comme cofondateur et CEO
- Soutenue par a16z crypto, Jump Capital, Coinbase Ventures, Wintermute Ventures et Clocktower
- Une filiale ReserveUSD, LLC sera dédiée aux stablecoins conformes au GENIUS Act
- Le même jour, l’OCC a aussi approuvé la charte bancaire de Revolut depuis le Connecticut
OpenReserve : un statut de banque nationale délibérément choisi
OpenReserve est décrite comme une banque « native de la blockchain ». Plutôt que d’opter pour une structure de fiducie limitée ou un statut de transmetteur d’argent État par État, l’entreprise a choisi d’emblée la voie de la banque nationale à service complet. Cette décision stratégique permet d’intégrer directement le règlement on-chain dans une plateforme bancaire réglementée par l’OCC et assurée par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).
« Nous avons choisi la voie de la banque nationale de façon délibérée. La supervision, la sécurité et la solidité, la conformité et la confiance des clients ne sont pas des contraintes sur ce que nous construisons ; elles en sont le fondement. »
Diwakar Choubey, CEO d’OpenReserve
L’entreprise a été fondée avec le soutien de plusieurs investisseurs majeurs du secteur des cryptomonnaies. Parmi les soutiens initiaux figurent Andreessen Horowitz (a16z crypto), Jump Capital et Coinbase Ventures, accompagnés d’Acrew, Wintermute Ventures, Clocktower, Quona, AAF Management et Zero Knowledge Ventures.
« Nous avons besoin d’une banque qui est toujours active, toujours ouverte, toujours disponible. Une banque qui ne ferme jamais. Une banque continue. »
a16z crypto, déclaration d’investissement
Une plateforme bancaire on-chain : trésorerie, stablecoins et prêts
Le modèle économique d’OpenReserve s’articule autour d’une banque nationale à service complet combinée à des produits blockchain. Les services prévus incluent la gestion de trésorerie d’entreprise, l’émission de stablecoins, les dépôts tokenisés, les prêts adossés à des actifs numériques, l’émission de cartes de paiement, ainsi que les paiements et le règlement on-chain.
- Gestion de trésorerie d’entreprise
- Émission de stablecoins adossés à des réserves
- Dépôts tokenisés sur les livres de la banque
- Prêts adossés à des actifs numériques
- Émission de cartes de paiement
- Paiements et règlement on-chain
Pour héberger spécifiquement les activités liées aux stablecoins, OpenReserve a créé une filiale entièrement détenue baptisée ReserveUSD, LLC. Cette entité sera dédiée à l’émission, à la garde, à la conversion et aux paiements pour les stablecoins conformes au GENIUS Act (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins). Cette séparation structurelle permet d’isoler les risques opérationnels propres aux stablecoins du reste de l’activité bancaire et de préparer l’arrivée d’un cadre réglementaire spécifique aux États-Unis.
Un parcours réglementaire encadré par l’OCC et la FDIC
La candidature d’OpenReserve a été déposée officiellement auprès de l’OCC le 13 avril 2026, par l’intermédiaire du cabinet juridique new-yorkais Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom LLP. Mark Chorazak, associé du cabinet, a adressé la demande au deputy comptable Sebastian R. Astrada. Conformément à la réglementation OCC, un avis public a été publié dans le Salt Lake Tribune le 19 avril 2026. Le dossier sollicitait l’approbation pour organiser et exploiter une nouvelle banque nationale en vertu des articles 12 U.S.C. §§ 21 et 24 (Septième), ainsi que l’approbation de la FDIC pour obtenir une assurance dépôts fédérale. Holdings a également indiqué son intention de déposer une candidature auprès du conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale pour devenir une société holdings bancaire.
L’approbation accordée le 3 septembre 2026 reste préliminaire et conditionnelle. OpenReserve doit encore satisfaire à plusieurs exigences avant d’ouvrir au public :
| Exigence | Description |
|---|---|
| Seuils de capital | Capital minimum conforme aux normes OCC pour une banque nationale |
| Validation du conseil | Examen des administrateurs et dirigeants proposés par l’équipe fondatrice |
| Examens opérationnels | Vérification des systèmes, contrôles, cybersécurité et procédures AML/KYC |
| Période de construction | Phase de rodage sous supervision OCC avant ouverture au public |
« L’approbation préliminaire ou conditionnelle est un coup de départ, pas une ligne d’arrivée. »
Spendnode, analyse sectorielle
Le site Spendnode rappelle que des entreprises ayant reçu des approbations conditionnelles par le passé ont parfois mis plusieurs mois, voire plus longtemps, avant de commencer à fonctionner, et que certaines n’y sont jamais parvenues. Le calendrier d’ouverture effective d’OpenReserve reste donc suspendu à la levée de ces conditions préalables.
Contexte réglementaire pro-crypto sous l’administration Trump-Gould
L’approbation d’OpenReserve s’inscrit dans une politique pro-crypto assumée. L’administration du président Donald Trump a fait de l’accueil des entreprises d’actifs numériques dans le secteur bancaire réglementé une priorité affichée. Le directeur de l’OCC Jonathan Gould, nommé par cette administration, pilote cette orientation stratégique. Le 3 septembre 2026, l’OCC a par ailleurs approuvé une charte bancaire conditionnelle pour Revolut, la fintech britannique, qui exercera ses activités depuis le Connecticut. Le site Law360 a confirmé ces deux approbations préliminaires simultanées, signe d’une accélération du rythme des charters numériques aux États-Unis.
Sur le plan législatif, le président de Circle Heath Tarbert a appelé le Congrès à adopter la loi CLARITY, la qualifiant de pièce manquante du cadre réglementaire américain des actifs numériques. Le président de la SEC (Securities and Exchange Commission) Paul Atkins s’attend à ce que la loi CLARITY soit adoptée par le Sénat. Cette clarification permettrait de définir la compétence entre la SEC et la CFTC (Commodity Futures Trading Commission) pour les actifs numériques, levant l’une des principales zones d’ombre pour les banques blockchain comme OpenReserve. L’OCC n’a pas répondu dans l’immédiat à une demande de confirmation supplémentaire de cette approbation de charte.
Marché crypto en hausse début septembre 2026
Sur le plan macroéconomique, le marché des cryptomonnaies a connu une tendance positive au début du mois de septembre 2026. Selon CoinMarketCap, au 4 septembre 2026, les principaux actifs s’échangeaient comme suit :
| Actif | Prix | Variation 24h |
|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | 80 818 $ | +4,0 % |
| Ether (ETH) | 2 506 $ | +4,3 % |
| XRP | 1,45 $ | +5,9 % |
L’indice Fear & Greed se situait à 78, firmly dans la zone « Greed ». Ces mouvements ne sont pas attribuables directement à l’approbation d’OpenReserve, mais s’inscrivent dans un sentiment positif plus large lié à un cadre réglementaire perçu comme plus favorable aux actifs numériques aux États-Unis et à la perspective d’une adoption de la loi CLARITY par le Sénat.
Conclusion : vers une nouvelle architecture bancaire crypto-native
L’approbation préliminaire d’OpenReserve Bank marque un tournant structurel pour l’industrie crypto. Pendant la majeure partie de la dernière décennie, les entreprises de cryptomonnaies qui souhaitaient exercer des fonctions bancaires devaient soit louer l’accès par l’intermédiaire de banques partenaires, soit obtenir des licences de transmetteur d’argent État par État, soit acheminer les dépôts par des intermédiaires. Une charte bancaire directe change cette posture en passant de l’accès emprunté à l’accès charter, avec une supervision unifiée par l’OCC.
L’effondrement du stack d’intermédiation réduit le risque de contrepartie et renforce la solidité structurelle des produits de stablecoin et des comptes liés aux cryptomonnaies. Si OpenReserve franchit avec succès les étapes restantes de capital, de gouvernance et de préparation opérationnelle, elle pourrait devenir la première banque nationale américaine à offrir nativement des services on-chain, redéfinissant les frontières entre banque traditionnelle et économie numérique. Le signal envoyé au marché est clair : l’ère des banques crypto-native adossées à une charte OCC a commencé, et l’approbation parallèle de Revolut confirme que cette tendance structurelle va s’amplifier dans les prochains mois.
Sources
- CoinDesk : U.S. banking agency gives blockchain bank OpenReserve initial OK to operate
- OCC : dossier public de candidature d’OpenReserve Bank
- Spendnode : OpenReserve blockchain bank US banking approval
- Industry Events : couverture de l’approbation (4 septembre 2026)
- Law360 : OCC gives initial nods to digital banks Revolut, OpenReserve
- Alpha Maven : couverture de l’approbation OpenReserve
Cet article est publié à titre informatif et éducatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement. Faites vos propres recherches (DYOR) avant toute décision.
